こんにちは、かおりです。
投資を始めてもう十年以上になりますが、「続けること」って本当に難しいですよね。
私もこれまで、資金が足りなくなって積立をストップしたり、
設定変更が面倒でそのまま放置…なんてことを何度も繰り返してきました。
そんな中で最近気になったのが、SBI証券のクレジットカード積立。
「ポイントが貯まってお得らしい」「自動で引き落とされるからラク」
──そう聞いて、思い切って調べてみました。
投資をこれから始めたい人へ
まず、「そもそもNISAってどう始めるの？」という方は、こちらの記事を読んでおくと安心です。
→ 【初心者向け】NISAの始め方｜主婦でも安心！口座開設から購入までやさしく解説
クレカ積立を知ったきっかけ
きっかけは、資金が続かずに積立を止めたこと。
銀行引き落としだと、毎回資金を移動しないといけなくて手間がかかる。
そのうえ残高が足りないと止まってしまうので、正直ストレスでした。
そんなとき、SNSで「クレカ積立なら自動で引き落とし＋ポイントがつく」と知り、
「それなら続けられそうかも」と思ったんです。
ちょうどその頃、セルフバックで三井住友カードを作っていたので、
SBI証券の積立に使えると知って「これはちょうどいいかも」と。
クレカ積立って実際どうなの？
仕組みを調べてみると、
- 上限：月5万円まで
- 還元率：0.5〜1.0％（カードの種類や利用額による）
- 支払いは翌月払い
たとえば月3万円積み立てると、年間で1,800〜3,600円分のポイント。
地味だけど、銀行積立ではもらえない“ちょっとしたおまけ”です。
もちろん、翌月払いなので「残高管理」は必要。
でも、給料日後にまとめて引き落とされる感覚なので、
慣れてしまえばむしろ管理がラクに感じました。
銀行引き落としとの違いもチェック
クレカ積立と迷いやすいのが、銀行引き落としや他社証券の仕組み。
実際に両方使ってみると、意外と細かい違いがあります。
→ 【どっちが使いやすい？】主婦が実際に使って比較！楽天証券とSBI証券のリアルな違い
どちらにもメリットはありますが、
「ポイントを貯めながら自動で積立したい人」にはクレカ積立が向いていると感じました。
私が選んだ積立スタイル
いろいろ試してきた結果、
今は「無理なく続ける」ことを最優先にしています。
具体的には、
- 月3万円
- オールカントリー（全世界株）＋S&P500
- 三井住友カード決済
オールカントリー1本でも良かったのですが、
「世界全体」と「アメリカ中心」、どちらも少しずつ持つことで気持ちが安定。
“どっちにしても世界経済全体に投資している”と思えるので、
毎月コツコツ続けやすくなりました。
実際に感じたメリットと注意点
クレカ積立を始めて感じた一番のメリットは、「入金を気にしなくていい」こと。
以前は毎月、「あ、今月まだ入金してなかった」とバタバタしていたのが、
今はすっかり自動化されてストレスがなくなりました。
そして、月末にカード明細を見て「ちゃんと積立できてる」と確認できる安心感。
少額でも、続けていること自体が励みになります。
注意点としては、翌月払いの感覚に最初は慣れないかもしれません。
使いすぎ防止のために、投資専用カードとして分けておくのがおすすめです。
まとめ｜“続けられる仕組み”が一番の得
クレカ積立を使ってみて感じたのは、
「ポイントがもらえるからお得」以上に、
“続けられる仕組み”をつくれるのが一番の価値ということ。
投資って、「頑張る」より「やめないこと」が大事。
クレカ積立は、そんな私のような“ゆるく続けたい派”に
ちょうどいい仕組みだなと思っています。
もし「投資と家計のバランスをどう取るか」で悩んでいる方は、こちらもどうぞ。
→ 【主婦投資家が考える】投資と家計のバランス｜無理せず続けるための3つの考え方
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